導(dǎo)語(yǔ)：我注意到很多媒體關(guān)注的是用戶每天可以支付的數(shù)量。事實(shí)上，在這篇文章中，重點(diǎn)不在于數(shù)字5000.關(guān)注其他兩個(gè)地方。

文/魏武揮(微信公眾號(hào)：ItTalks)

周五下午4點(diǎn)左右，央行官方網(wǎng)站發(fā)布了《關(guān)于向社會(huì)公開征求<非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法>意見的公告》，這份意見草案出爐，引起了廣泛的討論。

我注意到許多媒體關(guān)注的是用戶每天可以支付的數(shù)量。例如，標(biāo)題：中央銀行打算每天為在線第三方支付設(shè)定5000元的限額。

本聲明主要來自本意見草案第28條。原文是這樣的：

第二十八條支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付指令核查方法的安全等級(jí)，對(duì)個(gè)人客戶使用支付賬戶余額支付的交易進(jìn)行限額管理。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)使用兩種類型的元素，包括數(shù)字證書或電子簽名來驗(yàn)證交易。一天累積限額應(yīng)由支付機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商同意;支付機(jī)構(gòu)不得包括數(shù)字證書或電子簽名。對(duì)于驗(yàn)證上述兩類要素的交易，單個(gè)客戶的所有支付賬戶的累計(jì)金額不得超過每天5000元（不包括將同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬給客戶的支付賬戶），支付機(jī)構(gòu)采用不到兩種類型。對(duì)于驗(yàn)證要素的交易，單個(gè)客戶的所有支付賬戶的累計(jì)金額不得超過每天1000元，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)無條件和全額承擔(dān)此類交易的風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。

在本文中，重點(diǎn)不在于5000號(hào)。重點(diǎn)關(guān)注其他兩個(gè)地方。

第一個(gè)是“使用付款帳戶余額付款”的限額管理。一般來說，如果支付寶或財(cái)付通賬戶中沒有錢，只能通過此工具撥打銀行卡支付，并且不受此限制。

其次，需要數(shù)字證書或電子簽名驗(yàn)證。如果有（在桌面互聯(lián)網(wǎng)上，到目前為止），沒有限制5000.移動(dòng)通常不可用，所以它將是有限的。

換句話說，所謂的多媒體日常支付限制為5000.這是一個(gè)先決條件：只有余額用于支付，而在移動(dòng)方面，它將限制在5000元。根據(jù)我個(gè)人的觀察，大多數(shù)人應(yīng)該不受影響。您的支付寶賬戶中有多少錢？

可能會(huì)影響這樣的人：

有些企業(yè)向第三方支付工資，并直接將錢轉(zhuǎn)入員工的第三方支付賬戶。

2，電子商務(wù)賣家，第三方支付賬戶相當(dāng)豐富。

3，我是一個(gè)常規(guī)代碼字來賺取稿件費(fèi)，第三方支付賬戶也有錢。

4，搶紅包圣人，也許微信付款包含了不少錢。

將來，每個(gè)人都必須在罰款時(shí)將錢轉(zhuǎn)出。不要發(fā)現(xiàn)，嘿，甚至不買iPhone？

兩個(gè)

整個(gè)意見稿，關(guān)于支付賬戶下的余額管理，央行不遺余力。中央銀行對(duì)第三方支付賬戶中的資金管理非常緊張。要求用戶盡可能將這筆錢從這個(gè)賬戶轉(zhuǎn)到銀行卡。

例如，第10條要求支付機(jī)構(gòu)“明確告知客戶，支付賬戶中記錄的資金余額不同于客戶自己的商業(yè)銀行貨幣存款.不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)。”

第16條也得到了反映。據(jù)說年度交易不能超過200,000（綜合賬戶）或100,000（消費(fèi)賬戶），實(shí)際上是指余額支付限額。

第十七條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)不得設(shè)定支付賬戶的限額，借記同名銀行的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。——這可能會(huì)動(dòng)搖一些支付機(jī)構(gòu)的利息來收取過多的費(fèi)用。

第二十七條當(dāng)需要使用支付指令支付支付賬戶余額進(jìn)行驗(yàn)證時(shí)，需要組合打卡而不是密碼。

第15條說，中央銀行不太關(guān)注快速付款，

除單筆金額少于200元的小額支付服務(wù)，以及公用事業(yè)費(fèi)和納稅等固定，定期支付服務(wù)外，支付機(jī)構(gòu)不得以銀行代替客戶身份和交易核實(shí)。銀行對(duì)客戶資金管理的責(zé)任不由支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移而不是核實(shí)。

王健說，“渠道是流動(dòng)，賬戶是指股票”，萬(wàn)建華說“賬戶持有者有世界”是非常合理的。嚴(yán)格控制余額意味著第三方付款僅限于“渠道”而非“帳戶”。

中央銀行的含義是：快速支付，第三方支付余額支付是一種補(bǔ)充，請(qǐng)仍然使用網(wǎng)上銀行，因?yàn)椤：冒桑瑮铖R！

三個(gè)

該意見草案的尷尬之處在于第9條。

原文是這樣的：

如果支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶，則應(yīng)實(shí)施客戶的實(shí)名管理，注冊(cè)客戶身份的基本信息，核實(shí)客戶的有效身份證件，并保留有效身份證件的副本。或按照規(guī)定進(jìn)行復(fù)印，合法通過三個(gè)（含）以上。安全的外部渠道對(duì)客戶身份基本信息進(jìn)行多次交叉驗(yàn)證，以確保有效驗(yàn)證客戶身份及其真實(shí)意愿，并且可能無法打開匿名或假名支付賬戶。

關(guān)于這個(gè)外部渠道，中央銀行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法及有關(guān)條款釋義》說：

該條款要求支付機(jī)構(gòu)通過外部渠道對(duì)客戶信息進(jìn)行多次驗(yàn)證。具體驗(yàn)證渠道包括但不限于公安，工商，教育，財(cái)稅管理部門，商業(yè)銀行，信用報(bào)告機(jī)構(gòu)等單位，可以有效核實(shí)客戶身份。基礎(chǔ)信息的數(shù)據(jù)庫(kù)或系統(tǒng)。

全面的了解，可能應(yīng)該是這樣一個(gè)過程：

用戶需要打開第三方支付賬戶，先上傳一張身份證（這沒問題，已經(jīng)這樣做了），然后提供不少于三件可以證明“我是老子”的東西。它是什么？央行表示：公安，工商，教育，財(cái)稅管理等部門和商業(yè)銀行，信用報(bào)告機(jī)構(gòu)等單位的文件。

我是否很難開設(shè)付款賬戶并上傳文憑？稅務(wù)證明？賬簿或護(hù)照？

第九篇文章是最基本的地方。無法打開第三方付款帳戶，其余所有內(nèi)容都不會(huì)被討論。

目前的做法一般是：身份證，手機(jī)號(hào)碼加銀行卡。如果這樣可以，那么紅包的微信將來鼓勵(lì)用戶綁定銀行卡是沒有必要的。因?yàn)橐?guī)定已經(jīng)要求。

四個(gè)

更令人尷尬的是我之前提到的第十七篇文章。但我想的不太好，但我也想問問這個(gè)家庭。

第十七條：如果支付機(jī)構(gòu)將銀行賬戶轉(zhuǎn)入客戶的支付賬戶，轉(zhuǎn)賬賬戶應(yīng)限于支付賬戶客戶同名的銀行賬戶借記賬戶;如果支付賬戶轉(zhuǎn)入銀行借記賬戶，轉(zhuǎn)賬賬戶只能轉(zhuǎn)入賬戶。它僅限于客戶預(yù)先指定的同名銀行借記帳戶。

例如。

妻子和成年人看一個(gè)包，價(jià)值。例如，10,000。我想取悅她并決定給她一萬(wàn)美元。我的操作方法是什么？銀行卡轉(zhuǎn)賬？我不記得她的卡號(hào)。我不能要求這種事情。這并不奇怪。所以，微信付了錢。 微信除了紅包（限200）外，還有轉(zhuǎn)機(jī)！

這個(gè)操作的過程實(shí)際上是：從我的銀行卡10000元，笑聲和尖叫的妻子第三方支付賬戶收集10,000（她可能轉(zhuǎn)移到她的銀行卡后，可能不會(huì)轉(zhuǎn)移）。非常方便，非常快，非常高興。

根據(jù)“意見”第17條草案的新規(guī)則，很難受到誘惑。因?yàn)槟阒荒軗u擺自己。

央行想限制我取悅我的妻子張暢，我認(rèn)為這與“結(jié)算 - 清算”有關(guān)。央行希望誠(chéng)實(shí)地解決第三方付款問題，而不是繞過現(xiàn)有的清算系統(tǒng)。

五個(gè)

總的來說，央行意見稿的基本點(diǎn)是，第三方支付遵守渠道的職責(zé)，盡量減少所謂的賬戶屬性，誠(chéng)實(shí)地解決，不要觸及清算。

由于信道化，與其他金融服務(wù)的連接減少了，因?yàn)橹挥袔羰沁B接的節(jié)點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新需要做，但主體不是你的第三方支付，你只是從事金融創(chuàng)新。

對(duì)于用戶的體驗(yàn)，央行強(qiáng)調(diào)安全第一，便利第二。這是你口袋里的錢。

有些朋友認(rèn)為這與前一段時(shí)間的股市災(zāi)難有關(guān)。保守主義是正確的同義詞。我不敢說有多少因果關(guān)系，但相關(guān)性肯定已經(jīng)建立。

六點(diǎn)

最后一個(gè)問題：意見草案畢竟是意見草案，或允許人們發(fā)表評(píng)論。

那么，有游戲空間嗎？

估計(jì)很小。 5000改為10000？

沒有任何意義！